重新審視目前擁有的信用卡
歲末年終,這個時候每家銀行都會釋出信用卡隔年上半年的權益調整。
因此趁機來盤點目前的信用卡。
讓自己在財務與消費上更有規劃性。
接著我會分享三點,我如何管理目前擁有的信用卡、目前擁有的信用卡以及留存/停卡原因。
我如何管理目前擁有的信用卡
用表格列出資訊,分別為銀行、信用卡名稱、選擇它的理由以及目前狀態。
- 選擇它的理由等於當初想辦這張卡的原因。例如賣場優惠或點數、每筆都有回饋、回饋方式簡單易操作等。寫下來可以讓自己清楚選它的原因。
- 目前狀態等於是否還要繼續用這張卡。例如猶豫中、預計停卡、已停卡、繼續用等,都是可以自行客製。
目前擁有的信用卡
銀行 | 信用卡名稱 | 選擇它的理由 | 目前狀態 | 停卡原因 |
---|---|---|---|---|
富邦 | momo 卡 | momo 網購使用 | 使用中 | x |
第一 | icash 聯名卡 | 7-11 消費累積點數用 | 使用中 | x |
台新 | GoGo御璽卡 ( 黑狗卡 ) | 被推銷… | 預計停卡 | 回饋方式稍複雜 |
富邦 | J POINTS 卡 ( J 卡 ) | 幾乎都有的 2% line points 回饋 | 使用中 | x |
留存/停卡原因
留存原因
- 步驟簡單,輕鬆累積點數,輕鬆折抵。
- 不須登錄,每筆就有基礎點數或現金回饋。
- 申請電子帳單就能永久免年費。
停卡原因
- 刷卡回饋方式複雜。
- 需要花更多時間與精力來盤點。例如需要滿多少金額才有回饋、需特定時段或者通路、需要登錄等。
- 不支援常用的行動支付。
- 可能會忘記使用這張卡,若會被收取年費需要特別注意。
- 免手續費的繳款方式單一。
- 只能透過該銀行網銀繳款,需要先將錢轉入該銀行網銀才能進行繳納。
- 客服品質不好。
- 若遇到問題會很難聯繫客服。
- 一定要消費 N 筆才享有免年費。
重新審視目前擁有的帳戶
為什麼需要重新審視擁有的銀行帳戶?
資產管理與配置
- 全面掌控金錢存放位置,可依據高利活存、定存、投資、緊急備用金等用途區分
- 控管金流,便於將金錢隨時挪動,了解支出與收入
我如何重新審視擁有的銀行帳戶?
列出表格,表格填寫銀行、帳戶性質、用途與狀態。
- 帳戶性質:
一般
、數位
等 - 用途:
高利活存
、定存
、信用卡繳納帳戶
、股票交割帳戶
等 - 狀態: 帳戶對自己是否有用,
目前正在使用
、沒在使用
、待確認
、考慮銷戶
、已銷戶
等
目前擁有的帳戶
參考資料
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